Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без процентов: стандартная процедура получения автокредита и требования к заемщикам, плюсы и минусы процедуры, необходимые документы

Рассрочка от автосалона и ее отличие от автокредита

Вопросы, рассмотренные в материале:

Что такое рассрочка в автосалоне

Чем отличается рассрочка от автосалона от автокредитования

Кто является собственником авто в рассрочку от автосалона

Возможно ли купить в рассрочку авто у частного лица

Автомобиль для большинства людей уже давно занимает одно из первых мест в списке желанных приобретений. Но собрать самостоятельно деньги на столь дорогую покупку достаточно сложно. Своя машина даёт свободу перемещений, мобильность и удобство. Но что делать, если средств на покупку не хватает? В этом случае можно купить автомобиль, воспользовавшись рассрочкой от автосалона.

Рассрочка в автосалоне – что это

Представьте ситуацию: вы копите на автомобиль, а его цена, в связи с постоянно увеличивающимся курсом, растёт и растёт. Так можно ждать годами, а заветная цель будет только отдаляться. Можно, конечно, «пройтись» по знакомым и родственникам, но это может ухудшить ваши с ними отношения. Даже если у вас есть финансовые ресурсы, которых хватит на покупку автомобиля, их можно потратить на какое-нибудь прибыльное дело, а средства – взять у финансовых организаций. Правда, такой вариант будет далеко не самым выгодным, учитывая проценты по кредиту и возможные комиссии. Потому, одним из самых удобных и разумных вариантов будет рассрочка на автомобиль от автосалона.

Возможность получения рассрочки от автосалона – уже неплохой вариант. Но сможет ли будущий владелец автомобиля тщательно разобраться во всех тонкостях этого финансового инструмента? Ведь рассрочка, по сути, это кредит, только без процентной ставки. Но автосалон сам не сможет оформить рассрочку, поскольку для этого нужна лицензия на выполнение такого рода операций. Для этих целей привлекается банк-партнёр, который и будет отслеживать выполнение обязательств заёмщиком. Хоть в банк идти и не нужно, но его участие, в данном случае, обязательно.

Кто может стать участником программы рассрочки от автосалона

Такая услуга, как рассрочка в автосалоне, действует в нашей стране относительно недавно.

Но выгода для клиентов очевидна: минимальный набор документов, отсутствие %-й ставки и скорость принятия решений (в банк ходить не нужно).

Оформляется рассрочка от автосалона также как и в финансовом учреждении. От вас нужен необходимый набор документов, о чём вас предупредят заранее.

Как правило, для оформления рассрочки нужны документы, удостоверяющие личность и справка о доходах.

Особых ограничений для выдачи займа не существует. Банку важна лишь подлинность документов и положительная кредитная история заёмщика.

Практика показывает, что большинство автовладельцев приобретают свой автомобиль именно через услугу рассрочки. Кроме удобства для заёмщика, этот инструмент действительно очень выгоден с финансовой точки зрения.

Но это не значит, что можно просто взять документы и пойти оформить понравившийся автомобиль. Здесь есть некоторые нюансы.

Стандартные условия рассрочки подойдут не многим, поскольку они содержат достаточно жёсткие требования для заёмщиков:

короткий срок кредитования;

высокий порог первоначального взноса;

обязательное страхование по КАСКО;

положительная кредитная история заёмщика.

Период, на который разбивается рассрочка в автосалоне, может быть от 1 до 4 лет. Это зависит от договорённостей автосалона с банком партнёром. Что касается первого взноса, то он может начинаться как от 20, так и от 50% полной стоимости автомобиля. Согласитесь, сумма немаленькая даже для покупателей среднего класса.

Что касается договора КАСКО, то тут стоимость может быть вообще заоблачной. Она зависит от нескольких факторов:

число лиц, имеющих допуск к управлению автомобилем;

опыт управления и возраст этих лиц.

Потому, несложно посчитать, что итоговая сумма страхования будет весьма высокой.

Нужно ещё понимать, что вам вряд ли будет доступен большой выбор вариантов договоров услуги КАСКО. Придётся смириться с тем, что предлагает автосалон.

Касательно самого договора рассрочки тоже существует несколько нюансов. Хоть и подписываете вы его с автосалоном, но в договоре обязательно указывается банк-партнёр, с которым, по сути, вы и будете иметь финансовые отношения. Поэтому, рассрочка от автосалона без банка – это иллюзия.

Стандартная схема рассрочки выглядит приблизительно так: вы вносите первоначальный взнос, а остальную сумму автосалон уступает банку партнёру, с уже оговоренной скидкой. Эта скидка является, фактически, прибылью банка по вашему договору рассрочки. Но на вас, естественно, никакие скидки не распространяются. О чём ещё могут договориться банки с автосалонами, можно только гадать.

Рассрочка от автосалона и кредит от банка: в чем разница

Принимая решение о покупке нового автомобиля будущий автовладелец, несомненно, ищет для себя максимально выгодные условия и предложения на рынке.

Чаще всего, с автосалонов новоиспеченные автомобилисты выходят с договором рассрочки или другим видом банковской ссуды.

Популярность рассрочки вызвана очевидной выгодой для покупателя, хоть она и имеет некоторые нюансы.

В чём разница автокредита и рассрочки? Какой из этих финансовых инструментов более предпочтителен? Какой вид договора легче и быстрее оформить? Разберём эти вопросы подробнее.

Как и в случае с кредитом, заключая договор рассрочки, вы заимствуете у банка (или другой финансовой организации) денежную сумму на покупку автомобиля.

Но у этих инструментов есть некоторые различия:

размер первого взноса.

Кредит позволяет растянуть платежи на большой срок (в некоторых случаях, до 10 лет). Рассрочка же предоставляется на срок не более чем на 48 месяцев.

Но если купить автомобиль в автосалоне в рассрочку можно вообще без начисления процентов, то за услуги кредитования готовьтесь выложить около 15-20% годовых за легковое авто и порядка 40% за грузовой автомобиль.

Но даже рассрочка – не бесплатный подарок от банка или автосалона. Если внимательно вчитаться в условия договора рассрочки, то какие-то 0,5-1% переплаты вы там всё равно найдёте.

Выбирая финансовый инструмент, учитывайте собственную финансовую ситуацию. По договору рассрочки вы должны будете внести сумму от 20 до 50 % общей стоимости авто, тогда как по кредитным условиям, в большинстве случаев, будет достаточно и 15%.

Читайте также:  Вариаторная коробка передач cvt и cvt xtronic: фотообзор и отзывы - Автомастер

Если брать во внимание итоговую финансовую выгоду, то процентная ставка по кредитному договору сулит большую переплату, тогда как рассрочка позволит вам существенно сберечь личные средства.

Особенности покупки авто в рассрочку

Рассрочка на автомобиль от автосалона будет выгодна тем покупателям, которых не пугает достаточно внушительный первый взнос и небольшой период выплаты оставшейся суммы.

Из документов, которые необходимо будет предоставить для оформления договора рассрочки или кредита понадобятся следующие:

паспорт гражданина России;

справка о доходах (форма 2-НДФЛ).

Подписывая кредитный договор, сумма которого будет превышать стандартную, у банка есть все основания потребовать от вас трудовую книжку с отметкой работодателя.

Но наличие документов – не единственное условие получения займа для приобретения автомобиля. Будущий автовладелец должен ещё отвечать некоторым требованиям:

быть гражданином РФ;

иметь постоянную или временную прописку на территории России;

возраст заёмщика должен быть от 21-го года и выше;

иметь официальное оформление на рабочем месте;

числиться на последнем месте работы не менее 6-ти месяцев;

иметь постоянный номер телефона для связи.

По справке о доходах должно быть видно, что заёмщик имеет стабильную зарплату. Это позволит банку не сомневаться в вашей платёжеспособности. Не стоит забывать и о том, что рассрочка в автосалоне предполагает обязательную покупку автостраховки КАСКО.

Покупка автомобиля – дело сугубо индивидуальное и для каждого случая будет свой выгодный вариант, будь то кредит или рассрочка. Главное не спешить, а принять взвешенное решение перед выбором одного из видов займов.

Особенно тщательно вчитывайтесь в условия, описанные в кредитном договоре. Это позволит избежать, в дальнейшем, неприятных «сюрпризов».

Также серьёзно отнеситесь и к подписанию договора. Невнимательность может привести к лишним расходам и ненужным переживаниям.

Суть рассрочки и автокредита

Что ещё отличает рассрочку от кредита, так это и то, кто именно выдаёт вам займ.

За оформлением кредита вам нужно будет обращаться напрямую в банк, а договор рассрочки подписывается в автосалоне.

Юридически, между двумя типами договоров разницы, практически нет. Но какую выгоду получает клиент, приобретающий авто в рассрочку?

Купить автомобиль в автосалоне в рассрочку гораздо проще и удобнее, поскольку автосалоны более лояльно относятся к покупателям и условия, зачастую, вполне прозрачны.

Интересно, что специалисты автосалонов, иногда вообще не обращают внимание на кредитную историю заёмщика, даже если она где-то и «подмочена».

Но здесь важно акцентировать внимание на том пункте договора, в котором будет указан владелец автомобиля до полной выплаты полученной в долг суммы. Конечно же, для клиента предпочтительно, если владельцем будет он сам.

Иначе, не исключён вариант отчуждения автомобиля (по каким-либо причинам), даже если вы уже выплатили за него львиную долю средств.

Не бросайтесь, также, на фразу «рассрочка». Под таким «соусом» вам могут красиво «завернуть» кредитный договор.

Такая практика, к сожалению, присутствует довольно часто в салонах самого разного уровня.

Страховка

Даже если вы пойдёте напрямую в банк, автостраховка будет обязательным условием договора. В ней уже заложена определённая выгода как для банка, так для страховой компании.

Подписывая договор рассрочки в автосалоне, вы автоматически добавляете к общей сумме платежей около 2-3% переплаты за договор КАСКО. Чем авто дороже, тем существеннее сумма страховки. При чём, обязательную страховку вам пропишут даже при покупке б/у автомобиля.

Хотя не стоит так переживать по поводу переплаты за полис КАСКО. Хоть вы и переплатите 2-3% от общей суммы, но это всё равно будет на порядок меньше, чем %-е выплаты по кредитному договору. Да и сам полис страхование несёт определённую ценность.

Тем более, что при покупке автомобиля в кредит, вам однозначно навяжут страховой полис, который окажется ещё дороже, чем при покупке в рассрочку.

Но даже, когда стоимость страховки в обоих случаях будет идентична, рассрочка будет более предпочтительным вариантом. Ведь вы платите только те деньги, которые взяли в качестве ссуды. Никаких комиссий и процентов за пользование деньгами платить не нужно!

Нюансы приобретения

Выбрав такой инструмент, как рассрочка в автосалоне (или кредит), заблаговременно приготовьте необходимый набор документов и справки с места работы.

Помимо основных документов для оформления рассрочки с вас могут потребовать:

заверенное согласие супруги (или супруга) на выдачу займа и передачу автомобиля в залог банку;

квитанцию об оплате первоначального взноса;

справку о доходах за полгода.

Перед подписанием договора купли-продажи, покупатель должен заполнить анкету, в которой он подтверждает своё намерение получить ссуду на покупку транспортного средства в автосалоне. Если все документы в норме, и вы получили подтверждение на приобретение авто в рассрочку, то подписываете договор.

Но не спешите ставить свою подпись под договором, ограничившись пересказом этого договора сотрудником автосалона. Зачастую, какие-то (немаловажные) моменты могут умалчиваться, но поскольку они прописаны в договоре, то их необходимо будет выполнять. Читайте внимательно сам текст договора, в том числе и то, что написано самым маленьким шрифтом.

Если есть сомнения в формулировке написанного в договоре или сам договор достаточно объёмен, то лучше обратиться за помощью к юристу. В большинстве случаев, вы на этом действительно сэкономите. Ведь заплатив за услуги юриста всего несколько тысяч, вы можете обнаружить переплату в 50 тысяч, а то и больше, на покупке каких-то ненужных вам аксессуаров или услуг.

В рассрочку можно оформить не только новый автомобиль, но и бывший в употреблении. Но такие договора, как правило, подписываются продавцом и покупателем, без привлечения финансовой организации. То есть, кроме договора купли-продажи, оформляется расписка на выплату оставшейся суммы сделки.

Конечно же, такой вариант сопровождает большее количество рисков, чем оформление покупки в автосалоне. Нужно чётко прописать действия при наступлении нестандартных случаев (угон, аварии, просрочка платежей и другие). Также нужно согласовать способ внесения денежных средств продавцу.

Читайте также:  Полировка лобового стекла автомобиля от царапин [Инструкция видео]

Главное, что стоит помнить при покупке авто в рассрочку (кредит), – вы берёте на себя достаточно серьёзные обязательства по выплате займа. Такое решение должно приниматься взвешено, оценив своё текущее финансовое положение.

В чём подвох

Выбрав понравившуюся модель, вы можете купить автомобиль в автосалоне в рассрочку и это будет действительно выгодным вариантом. Но есть в этом варианте и свои нюансы, на которые не стоит закрывать глаза.

Рассрочка распространяется, как правило, на избранные модели автомобилей. Кроме того, по договору рассрочки вам всё равно нужно будет переплатить определённую сумму дополнительных расходов.

Это логично, поскольку никакая кредитная организация не будет давать деньги без своего интереса.

Потому, любая рассрочка в автосалоне оформляется по следующей схеме: вы оплачивает салону первый взнос, а оставшуюся сумму платит дилеру банк. Дальнейшие финансовые обязательства вы будете держать уже перед банком.

Для самого банка автосалон предоставляет определённую скидку, которая и служит основным источником прибыли банка по договору рассрочки. Автосалоны просчитывают подобные схемы продаж: хоть скидка и съедает часть прибыли, но общий объём продаж увеличивает совокупный доход.

В некоторых случаях, «предприимчивые» владельцы автосалонов уже включают стоимость банковской скидки в цену автомобиля (отсюда и избирательность в выборе моделей), перекладывая, тем самым, свои расходы на плечи клиентов.

Преимущества покупки автомобиля в рассрочку:

достаточно приемлемые и простые условия оформления договора;

отсутствие процентной ставки;

срок рассрочки может достигать 4 лет;

оформление договора без участия банка;

отсутствие необходимости иметь положительную кредитную историю;

авто может сразу быть вашей собственностью.

Недостатки:

достаточно внушительный первый взнос;

ограниченный выбор марок и моделей автомобилей;

навязывание покупки страхового полиса КАСКО;

присутствуют определённые риски при наступлении нестандартных случаев (касается рассрочки без участия банка).

При покупке же автомобиля в кредит, клиент проходит целую череду проверок, после чего, часто, получает отказ от банка. К тому же, авто может быть конфисковано в случае несвоевременных оплат или задолженностей.

Добавьте сюда большие процентные ставки и комиссии, и выгода рассрочки будет ещё более очевидной.

Кто является собственником авто, купленного в рассрочку в автосалоне

Пункт о том, кто будет являться собственником автомобиля является принципиальным. Вариантов всего два:

  • Авто принадлежит автосалону, выступившему в роли продавца.
  • Авто является собственностью покупателя, оформившего рассрочку в автосалоне.

Конечно же, для покупателя наиболее выгодным будет вариант, когда он сразу становится владельцем автомобиля, проходит процедуру регистрации постановки на учёт.

Если же собственником автомобиля до окончания выплат остаётся автосалон, то появляются определённые риски.

Но в этом есть и свой плюс – на время действия рассрочки вы будете освобождены от уплаты налога на имущество.

Риск заключается в вероятности (хоть и небольшой) конфискации автомобиля по решению суда, даже если с вашей стороны не было никаких нарушений обязательств.

К примеру, дилер может быть вовлечён в судебные тяжбы, результатом которых будет отчуждение его собственности. А если автомобиль, который вы взяли в рассрочку принадлежал салону, то он тоже подлежит конфискации (даже если вам и осталось выплатить небольшую суму по договору).

Потому, перед подписанием договора, тщательно изучайте каждый его пункт. Кредитные договора от банков контролируются государственными органами (Роспотребнадзором и Центробанком), а ответственность за оформление рассрочки от автосалона полностью лежит на вашей внимательности в момент подписания договора.

Возможна ли рассрочка авто у частного продавца

Возможен вариант приобретения автомобиля и у частного лица. Такие сделки, в основном, оформляются на подержанные автомобили.

Иногда, продавцы согласны даже предоставить рассрочку на покупку. При этом, уж точно никаких процентов вы не заплатите.

Но такие сделки имеют определённые риски, и чтобы их исключить, нужно позаботиться о следующем:

  • Договор должен быть грамотно составлен с юридической точки зрения и заверен нотариусом.
  • После передачи (и получении) каждой части суммы должна выписываться расписка обеими сторонами, подтверждающая факт передачи денег.

Что должен содержать такой договор:

период, на который оформляется рассрочка;

чёткая денежная сумма и график для выплат;

дата полного расчёта с продавцом;

кто будет являться владельцем авто до полной выплаты суммы сделки.

Казалось бы, продавцу выгоднее было бы остаться владельцем ТС, пока покупатель не выплатит всю сумму долга.

Но в случае попадания автомобиля в ДТП, все расходы будут наложены на владельца автомобиля, то есть на продавца.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Главное преимущество приобретения автомобиля в кредит – возможность получить новую или подержанную машину без внесения полной суммы сразу.

Автокредит на б/у автомобиль с пробегом берут реже, чем на новую машину, но услуга востребована в условиях сегодняшнего российского рынка.

Как получить автокредит на подержанный автомобиль? Читайте в нашем материале.

Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

Перед рассказом о том, как взять машину б/у в кредит, разберем достоинства этой схемы.

Главное преимущество очевидно – низкая стоимость подержанного автомобиля по сравнению с новым. Другие плюсы сделки:

  • не нужно копить полную сумму – достаточно первоначального взноса от 20% до 50%;
  • широкий выбор транспортных средств с разными характеристиками.

Если вы приняли решение оформить автокредит на подержанный автомобиль, учитывайте и особенности сделки – более высокий процент за пользование заемными средствами по сравнению с займом на покупку нового транспортного средства.

Практически все российские банки придерживаются такого подхода, так как операции на вторичном рынке автомобилей сопровождаются дополнительными рисками, которые и закладываются в процентную ставку по кредиту.

Возраст – не более 5 лет для отечественных авто и до 10 лет для иномарок;Вторая особенность – набор требований к машинам, приобретаемым в кредит. Стандартный список ограничений:

  • Компания-производитель – чаще одобряют кредиты на немецкие, японские или американские машины. При покупке китайской марки риск отказа в выдаче займа увеличивается.
  • Пробег – конкретное значение определяется внутренними правилами банка.
  • Срок кредита – обычно не превышает 5 лет, в то же время средства на приобретение нового авто выдаются на 7 или даже 10 лет.
Читайте также:  Корректировка пробега на авто: типы одометров, способы скрутки, методы выявления - ЗА БАРАНКОЙ - медиаплатформа МирТесен

Одно из обязательных условий автокредита на подержанный автомобиль – первоначальный взнос – также можно считать недостатком, потому что новые машины часто берутся в кредит без стартового взноса.

Как оформить автокредит на авто с пробегом?

Для начала необходимо определиться с местом его оформления. Возможны 3 варианта:

  • офис банка;
  • автосалон, реализующий б/у автомобили и являющийся партнером банковской организации;
  • специализированный центр автокредитования, который выступает подразделением банка.

Каждый из вариантов покупки имеет свои особенности. Наиболее выгодные условия обычно предлагают автосалоны. Основные преимущества обращения:

  • минимальный набор документов, который требуется для оформления кредита;
  • выгодная процентная ставка, которая снижается за счет доли автосалона;
  • гарантия на поддержанное транспортное средство, которое реализуется в кредит.

Другие нюансы кредитования на покупку транспортного средства с пробегом:

  • Оформление залога на машину входит в число обязательных требований у большинства отечественных банков. Обременение, наложенное на авто, исключает возможность его продажи до погашения займа.
  • Зависимость процентной ставки от получения полиса КАСКО.
  • Ограничение по сумме кредита. Отсутствует для новых автомобилей, но всегда устанавливается для подержанных.
  • Дополнительная комиссия банка при оформлении займа. Практикуется частью отечественных финансовых организаций для уменьшения рисков по сделке.

Что выгоднее: кредит или рассрочка?

Если вы решили оформить сделку на покупку б/у авто непосредственно в салоне, встает выбор между автокредитом и рассрочкой. Особенности первого варианта мы описали выше. А какие плюсы и минусы у рассрочки?

Рассрочку предлагают не все салоны. Обычно она финансируется за счет средств банков-партнеров, потому условия покупки практически не отличаются от автокредита. Ее отличия – это:

  • меньшая продолжительность внесения платежей, редко превышающая 1-3 года;
  • ограничение по сумме, которое устанавливается на уровне 1.5-2 миллиона рублей;
  • крупный начальный платеж, обычно не менее 30-40%, а иногда – половина цены;
  • возможность покупки ограниченного количества моделей автомобилей.

Покупка б/у автомобиля в рассрочку часто оказывается выгоднее автокредита. Но такая схема сделки накладывает дополнительные ограничения, поэтому применяется относительно редко.

Как получить кредит на подержанный автомобиль?

Перечень требований для получения автокредита на подержанный автомобиль от заемщика, определяется правилами банка. Стандартный список условий для одобрения займа:

  • российское гражданство;
  • регистрация в регионе работы офиса банка или автосалона;
  • возраст от 20-21 года;
  • официальное трудоустройство и стаж работы не менее года;
  • стабильный доход, достаточный для выплаты кредита;
  • хорошая кредитная история.

Некоторые банки выдают автокредиты на б/у авто с совершеннолетия.

Процедура оформления автокредита на подержанный автомобиль:

  • Заполнение и подача заявки. Большая часть банковских учреждений предоставляет возможность дистанционного оформления заявки на сайте.
  • Приложение к заявке комплекта документов: скан паспорта и трудовой книжки, справка о доходах и другая документация, перечень которой определяется правилами работы банка.
  • Рассмотрение заявки и проверка клиента. Результат – одобрение выдачи автокредита на определенную сумму.
  • Выбор транспортного средства для покупки. Производится в автосалоне или на вторичном рынке. Во втором случае потребуется независимая оценка стоимости автомобиля.
  • Предоставление в банк документов на машину – ПТС и отчет эксперта-оценщика.
  • Подписание договоров купли-продажи и кредитования.
  • Перечисление денежных средств.
  • Оформление страховки КАСКО на приобретенный автомобиль. Обязательное требование практически всех банков. Перечень рисков, включенных в полис, регламентируется финансовым учреждением.

Описанная схема может незначительно меняться в зависимости от правил работы банка или в случае оформления сделки в автосалоне. Но общая последовательность действий не меняется.

Помощь при покупке б/у машины

Помните, что приобретение автомобиля, бывшего в употреблении – сделка с повышенным риском. Она предполагает проверку транспорта по базам данных.

Оптимальный вариант – привлечение к оформлению сделки профессионального юриста. Такой подход исключит или сведет к минимуму риск оказаться обманутым мошенниками.

Преимущества участия в сделке специалиста:

  • грамотное оформление документов, включая договор купли-продажи;
  • ведение переговоров с продавцом и сотрудниками банка;
  • проверка транспортного средства и правоустанавливающих документов на него;
  • регистрация права собственности на автомобиль.

Средства, потраченные на работу профессионала, с окупаются надежностью и прозрачностью сделки.

FAVORIT MOTORS – удобный клиентский сервис, позволяющий оперативно выбрать и купить любой автомобиль в режиме online. Специалисты компании осуществляют полное юридическое сопровождение сделки и гарантируют защиту интересов покупателя.

Забронируйте машину на нашем сайте и приезжайте на просмотр!

Плюсы и минусы автокредитования в 2021 году

Кредит на машину — возможность стать владельцем автомобиля без ожидания и необходимости копить. Срок и условия предоставления банковского займа зависят от категории кредитного продукта: потребительский или целевой. А вот возможность получения такого кредита, его плюсы и минусы зависят не только от условий договора, но и правильного подхода заемщика к своим финансам. Стоит ли брать кредит на машину в 2021 году и что нужно знать?

Виды кредитования на покупку автомобиля

Автокредит — это целевой займ на приобретение автомобиля, выдаваемый под залог приобретаемой машины. Поскольку имущество до окончания выплат по договору принадлежит банку, необходимы гарантии его сохранности, а именно — обязательное оформление КАСКО на весь период кредитования. Автокредит позволяет:

получить кредит по паспорту в день обращения

снизить переплаты за счет более низкой ставки, чем при потребительском

обойтись без залога и первоначального взноса

Важным моментом является целевое использование средств. Большинство автокредитов выдаются адресно в дилерских центрах, а для их получения может потребоваться еще и страхование жизни заемщика, что увеличивает общую стоимость машины. Автокредит предоставляется на срок от 3 до 7 лет в зависимости от банка. Нахождение автомобиля в залоге у банка налагает запрет на продажу.

Потребительский кредит позволяет взять деньги на приобретение автомобиля без объяснения цели. Формально такой кредит можно потратить и на другую покупку — главное, соблюдать график платежей. К преимуществам потребительских программ кредитования на покупку машин относятся:

Читайте также:  Что такое кулиса в автомобиле

Отсутствие требований к выбору авто: клиент просто подает заявку на сайте и получает деньги. В Райффайзенбанке деньги можно получить наличными или дебетовую карту с начисленными средствами.

Нет необходимости оформлять КАСКО — машина сразу оформляется на клиента, он получает все документы и несет ответственность за транспортное средство сам. Поскольку КАСКО может составлять до 12% стоимости авто, это повышает стоимость приобретения, но в случае с потребительским кредитованием — помогает сэкономить.

Машину можно продавать, сдавать в аренду и использовать для бизнеса. Банк не налагает требований к пробегу, не ограничивает регистрацию. Просто вовремя платите по кредиту, чтобы не допускать просрочек и пеней.

Поскольку автомобиль не передается в залог, и для большинства потребительских кредитов обеспечение не требуется, ставки по нему выше. Но этот продукт более гибкий: банки запрашивают разный список документов при разных суммах, предлагают дифференцированную ставку при подключении финансовой защиты и разном сроке кредитования.

Сравнивая автокредит и потребительское кредитование, необходимо отметить, что:

для принятия решения требуется расчет общей переплаты с учетом процентной ставки и оплаты страховок

форма кредитования может налагать ограничения на распоряжение автомобилем

Плюсы и минусы покупки авто в кредит

Кредит — это удорожание автомобиля уплаты процентов банку. В случае автокредита, это еще и дополнительные расходы на страхование. Тем не менее, кредит имеет много плюсов:

если вам срочно нужна машина, ее можно сразу купить

при заключении договора стоимость автомобиля фиксируется, вы защищены от роста цен на авто, который связан не только с инфляцией, но и курсом валют и политикой брендов

воспитание финансовой дисциплины — когда вы копите сами, вы можете добавить меньше или даже израсходовать часть отложенных средств. Кредит приучает планировать расходы: сохраните методику планирования после завершения выплат, чтобы накопить на новые цели самостоятельно

Минусы у кредита есть:

если это автокредит, а не потребительский, вы ограничены выбором автомобилей и условиями — дилеры могут работать только с определенным банком или банк только с конкретными дилерами

если с машиной случится, кредит все равно надо выплатить до конца

при невозможности своевременного гашения по графику возникают пени, штрафы

Исключить часть негативных факторов позволит выбор правильной категории продукта. Если кредит потребительский, машину можно продать и закрыть долг перед банком — способы погашения разрешают досрочное гашение.

Стоит ли брать машину в кредит в 2021

С точки зрения экономического планирования, ни один год не отличается от другого. В основе решения должна быть оценка своей платежеспособности, наличия финансового резерва. Брать машину не стоит, если кредит будет занимать до половины вашего дохода, а у вас:

ожидается изменение состава семьи — свадьба, рождение ребенка

начат ремонт или строительство

возможно сокращение доходов — заканчивается трудовой контракт, ожидается выход на пенсию

нет никаких собственных накоплений, которые позволят 2–3 месяца платить по кредиту при отсутствии дохода

В остальных ситуациях кредитование под покупку авто продолжает оставаться выгодным. Рост цен на машины не останавливается, в первой половине 2020 года цены на автомобили поднимались от 3 до 15%*, что связано не только с инфляцией и курсом, но и дефицитом определенных марок и типов авто падения производства на фоне пандемии. В 2021 году ожидается очередной рост до 5% **, и нет гарантий, что в конце года не будет новой корректировки. Процентная ставка по кредиту фиксированная, она сохраняется на весь срок действия договора, а значит, финальная стоимость машины не изменится.

Райффайзенбанк предлагает кредит на приобретение автомобиля без залога и требований оформления КАСКО на срок до 5 лет с принятием решения по заявке за 1 минуту. По паспорту можно получить сумму до 600 000 рублей, для получения максимальной суммы потребуется подтверждение дохода. Подать заявку можно онлайн на сайте банка.

Как правильно взять автокредит

В статье рассказываем о нюансах оформления автокредита. Где удобнее взять: в банке или автосалоне. Какие нужны документы и как выбрать правильную программу.

  • Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке
  • Как взять автокредит в банке
  • Какие бывают программы автомобильного кредитования
  • Условия и требования банков для получения автокредита
  • Какие необходимы документы
  • Как быть со страховкой

Автокредит — это целевой потребительский кредит. Банк оплачивает вашу покупку, а в залог берет автомобиль. Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг вовремя, машина перейдет в собственность банка.

В семье Василия родился третий ребенок – теперь нужен новый автомобиль: большой и безопасный. Нет нужной суммы, поэтому лучше оформить кредит. Что выгоднее: потребительский заем или автокредит? С какими требованиями придется столкнуться и как оформить документы правильно? Разберемся вместе во всех нюансах.

Основные преимущества:

Одобрение в течение часа. У банка есть уверенность – залог в виде машины.

По целевым займам ставка ниже.

Сумма выше, чем у нецелевого из-за залога и особенностей продукта.

Многие банки просят застраховать покупку.

  • Программы господдержки.

Государство дает скидку от 10 до 25% на покупку в зависимости от места проживания. 10% — для жителей России и 25% — для жителей Дальнего Востока.

Некоторые банки предлагают вместо автокредита обычный потребительский, но его условия обычно хуже. Например, процентная ставка выше.

Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке

Взять автокредит можно у дилера, выбрав один из банков, с которыми он сотрудничает, или самостоятельно в кредитной организации.

Василию приглянулось авто в салоне. Менеджеры предлагают оформить автокредит на месте и сразу уехать на новой машине. Идея заманчивая, но Василий хочет сначала узнать все подробности. И он прав!

Преимущества кредита у дилера — крупные компании сотрудничают с несколькими банками. Можно выбрать, у кого и какой брать займ, сравнить разные условия.

Читайте также:  Как восстановить права при утере - сколько восстанавливают и сколько стоит

Средние показатели по автокредитам в России:

  1. Сумма – от 1 до 6 млн. рублей.
  2. Ставка – 10-12% годовых.
  3. Первый взнос – 20%.
  4. Срок выплаты – от 5 до 7 лет.

Минусы:

  • Повышенные ставки.

Дилеры выбирают программы экспресс-кредитования с минимальным пакетом документов. Но размер ставки при этом выше, чем в банке.

  • Переплата за сервисы и услуги.

Покупатель имеет право в течение 10 дней с момента подписания договора отказаться от дополнительных услуг. Нужно просто написать заявление у дилера.

Плюсы:

  • Акции и подарки от дилеров и автопроизводителей.

Бренды стремятся повышать продажи, поэтому регулярно устраивают сезонные акции, распродают модели в минимальной комплектации или дарят подарки.

Если нужно быстро оформить кредит, то лучше это сделать в салоне. Если в приоритете экономия, то лучше договариваться о займе непосредственно в отделении банка. А уже потом искать подходящее транспортное средство у дилеров.

Крупные банки выдают автокредиты у дилеров, чтобы клиент быстро оформил заявку, а после одобрения уехать домой на новеньком автомобиле.

Банковские программы отличаются по ставке и видам транспортных средств. Например, не все одобряют кредиты на покупку авто с пробегом или машин премиум-сегмента иностранного производства.

Согласно данным портала Банки.ру, средняя ставка в российских банках составляет 12%. Это зависит от:

  • стоимости;
  • тарифа банка;
  • срока кредитования — от года до семи лет;
  • страховки.

Чем больше банк доверяет плательщику, тем ниже процент. Он может вырасти, если:

  • клиент отказался от покупки КАСКО;
  • залоговое ТС старше 10 лет, и по закону владелец не может на него получить ОСАГО;
  • клиент не может внести первоначальный взнос;
  • плохая кредитная история.

У Василия плохая кредитная история – однажды он потерял работу и какое-то время не мог выплачивать долг. В таких ситуациях дилер может отказать в обслуживании и отправить покупателя в банк. Василию лучше найти банк, который лояльно относится к просрочкам по платежам за предыдущие займы.

Как взять автокредит в банке

  1. Выберите банк. Найдите его в рейтинге банков России, почитайте отзывы клиентов.
  2. Выберите программу. Обратите внимание на процентную ставку, требование оформить страховку и дополнительные услуги.
  3. Подайте заявку и необходимые документы.
  4. Выберите транспортное средство в одном из салонов, с которыми сотрудничает банк.
  5. Заключите договор, по желанию оформите страховку.
  6. С документами из салона отправляйтесь в банк, чтобы подписать договор.
  7. Заберите покупку, как только банк перечислит деньги на счет дилера.
  8. Отдайте в банк ПТС, который сможете вернуть после полной выплаты займа.
  9. Платите регулярно и вовремя.

У Василия нет средств на первый взнос. Ему стоит подыскать программу, в которой можно взять заем на полную стоимость. А если бы у него были накопления (40-50% от стоимости), оформление прошло бы быстрее.

Если у вас есть средства на первый взнос (40-50% от стоимости), то процесс пойдет быстрее. Если денег нет, то выбирайте программы, где можно взять заем на полную стоимость.

Некоторые банки выдают займы по онлайн-заявкам, оформленным через личный кабинет. Там же можно загрузить и все документы.

Многие кредитные организации предлагают акции для привлечения клиентов. Например, предлагают вернуть деньги за ОСАГО. Изучите все предложения, а потом принимайте решение.

Какие бывают программы автомобильного кредитования

Нюансы выдачи кредита зависят от конкретного банка и выбранной программы кредитования.

  1. Экспресс. Банки выдают такие кредиты быстро и с минимумом документов. Часто используется дилерами. Среди очевидных минусов — переплата на процентах и более короткий срок погашения по сравнению с классическим автокредитом. Часто покупатель может взять такой займ, если вносит первоначальный взнос.
  2. Автозайм без первого взноса. Если денег на первоначальный взнос нет, то берите соответствующий кредит. Но есть минус – высокая процентная ставка. Риск невозврата займа высок, и банку необходимо его компенсировать.
  3. Классический.
  4. Trade-in. Если нет денег на первый взнос, но есть старое ТС, то его можно использовать для этого. Сумма взноса зависит от стоимости авто. У разных банков есть свои требования к сдаваемым подержанным машинам (возраст, место производство, пробег, техническое состояние).
  5. Факторинг. Первый взнос выше, чем в других программах, — более 50% от стоимости. Остальную часть надо внести в ближайшее время.
  6. Buy-back (обратный выкуп). Заемщик в течение трех лет платит 60-80% от стоимости, а потом возвращает транспортное средство в салон и берет другое на таких же условиях. Или полностью выкупает первое.
  7. Без КАСКО. Практически все банки требуют застраховать залог. Однако КАСКО выдают только на машины младше 8 лет. В таком случае ищите программу без КАСКО. Но у нее будет повышенный первый взнос и высокая ставка, потому что такие транспортные средства ненадежные.
  8. Льготный. За счет государства можно машину со скидкой. В программе принимают участие отечественные авто и электромобили стоимостью не более 1,5 млн рублей. Скидку 10% или 25% получают семьи с ребенком, а также те, кто приобретает машину впервые, и медработники госучреждений.

Условия и требования банков для получения автокредита

Чтобы взять займ, надо доказать банку, что он вам не нужен. Шутка! Банк в первую очередь оценивает платежеспособность. Если у вас есть несколько источников дохода, то укажите все.

Основные требования к заемщику:

  • российское гражданство;
  • прописка по месту подачи заявки (необязательное условие, но повышает доверие со стороны банка);
  • возраст от 21 до 60-65 лет на момент окончания срока;
  • наличие водительских прав (без документа машину точно не дадут);
  • трудовой стаж на текущем месте работы — не менее полугода;
  • средний платеж не должен превышать 50% от среднемесячного дохода (поэтому готовьте выписку по счету);
  • положительная кредитная история (с плохой кредитной историей процентная ставка будет выше).
Читайте также:  BMW X2 (БМВ Х2) 2019 года - фото, технические характеристики и цены, отзывы владельцев, комплектация новой модели

Какие необходимы документы

Пакет документов зависит от вида программы. Например, для экспресс-кредитования достаточно двух документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт и водительские права или ИНН, военный билет, загранпаспорт.

Для автозайма подготовьте:

  • справку с места занятости (в разных банках форма может отличаться);
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью в отделе кадров;
  • копию трудового контракта;
  • финансовые документы, подтверждающие наличие другого (нетрудового) дохода (например, недвижимость).

Если вы живете на Дальнем Востоке и хотите получить скидку 25%, то приложите справку о месте прописки.

Если вы впервые приобретаете машину, то для участия в программе «Первый автомобиль» приготовьте соответствующую справку.

Если вы хотите купить машину по программе «Семейный автомобиль», то покажите в банке документы на ребенка.

После подписания договора и передачи покупки нужно отвезти ПТС в банк. После полной выплаты задолженности вы получите его обратно.

Забирая ПТС, банк страхует себя от непредвиденных обстоятельств. Например, клиент, не выплатив долг, захочет продать транспортное средство. Без ПТС он этого сделать не сможет.

Список документов может меняться в зависимости от требований банка и конкретной программы.

Как быть со страховкой

Чтобы подстраховаться на случай аварии, кражи или неисправности, заемщик оформляет обязательную страховку каско на весь период кредитования.

Страхование распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили, купленные в кредит. Страховую компанию выбирает кредитор. И оформляет страховку на год с последующим продлением. Пока страховой полис не куплен, денежные средства не перечисляются.

Если вы готовы приобрести КАСКО, то получите его в течение 10 дней с момента покупки. Копию направьте в банк.

Василий хочет сэкономить и отказаться от покупки страхового полиса. Такое возможно – нельзя заставить клиента купить каско насильно.

Кредитор может отказать в выдаче кредита или ужесточить условия:

  • повысить годовую процентную ставку;
  • уменьшить лимит кредитования;
  • увеличить первоначальный взнос;
  • потребовать предоставить в залог другой вид имущества;
  • ограничить список моделей машин, доступных для покупки.

Если заемщик откажется от каско в «период охлаждения» – в течение 14 дней после подписания договора, то кредитор применит жесткие меры: наложит штрафные санкции или разорвет договор с требованием досрочного погашения займа. Чтобы этого избежать, рекомендуем заранее предупредить кредитора об отказе от покупки полиса.

Кроме каско, можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, вы можете отказаться в момент подписания договора или в течение 14 дней после. Но тогда может вырасти первоначальный взнос или кредитная ставка повысится на 1-2%.

Страхование автомобиля и жизни заемщика выгодно для обеих сторон. Кредиторы защищают себя от порчи имущества, находящегося в залоге, и получают гарантию на выплату долга. Заемщик получает страховку своего автомобиля, которая будет выгодна в случае непредвиденных обстоятельств. И снимает ответственность со своей семьи выплачивать долги, если с ним что-то случится.

Взвесьте все риски перед оформлением автокредита. Посчитайте, сколько в месяц вы будете тратить на машину: взнос, топливо, страховки, ТО, замена резины, эвакуатор в случае форс-мажора.

Рассчитайте среднемесячный платеж на сайте банка. Специальный калькулятор учитывает все условия – стоимость, программу, страховку и первый взнос.

Получившаяся сумма более 40% от вашего ежемесячного бюджета? Авто для вас пока непозволительная роскошь. Подумайте еще.

Берите заем, если уверены в своих доходах. Если у вас есть более 50% от стоимости, то внесите в качестве первого взноса всю сумму. Так процент будет ниже.

Как купить машину в кредит в автосалоне: основное отличия от обычного кредита в банке

Содержание:

  • 1. Автокредит в салоне: плюсы и минусы
  • 2. Условия автокредита в автосалоне
  • 3. Как оформить?
  • 4. Виды кредитов в автосалоне
    • 4.1. Без первоначального взноса
  • 5. Автомобиль в рассрочку 0% (безпроцентный)
  • 6. Экспресс-займ
  • 7. Лизинг
  • 8. Подержанные машины в кредит в автосалоне
  • 9. Заключение
  • 10. Видео по теме:

Приобрести автомобиль за собственные средства может не каждый. Стоимость транспортного средства не всегда соизмерима с уровнем дохода граждан. И здесь отличным вариантом может стать автокредит. Существует два варианта оформления – через банк или дилера. Первый способ позволяет оформить заем под более низкий процент. Но он более затратный по времени и не всегда заканчивается успехом. Если есть желание сократить документооборот, уменьшить походы в разные учреждения, то тогда оформление через автосалон – это отличный вариант для заемщика.

Автокредит в салоне: плюсы и минусы

Нужно понимать, что автокредит в салоне по факту ничем не отличается от займа в банке. Процесс оформления аналогичен: есть кредитор и заемщик, есть предмет отношений, условия кредитования и т.д. Кредитором выступает не сам дилер, а тоже финансовое учреждение. Только вот условия по займу могут значительно отличаться от тех, которые предлагаются на рынке.

Также соблюдается и простое правило: чем кредитор меньше не уверен в платежеспособности заемщика, тем менее выгодны условия кредитования для субъекта. Все достаточно просто.

При этом автокредит в салоне имеет свои явные преимущества и недостатки, о которых нужно знать перед оформлением.

Преимущества автокредита в салоне:

  • экономия времени и сил: заемщику не нужно никуда идти, изучать банковские условия, подавать заявки в разные учреждения и т.д., он приходит в салон и там сразу оформляет автокредит;
  • комфорт и дополнительная помощь: менеджер салона заинтересован в том, чтобы клиент стал собственником машины, поэтому он может помочь в оформлении кредита;
  • меньше бумаг: как правило, при оформлении займа у дилера требуется меньше справок и выписок, чем при обращении в банк;
  • вероятность положительного решения больше, чем в банке: дилер и банк ведут сотрудничество на партнерских взаимовыгодных условиях, поэтому кредитор выдает займы чаще, чем сторонний банк.
Читайте также:  Как избежать проблем при эксплуатации автомобиля летом?

Но не все так хорошо, как может показаться на первый взгляд. У автокредита в салоне есть ряд и недостатков, которые существенно снижают популярность данной услуги среди граждан РФ.

Минусы автокредита в салоне:

  • ограниченность в выборе кредитора. Как правило, дилер предлагает взять заем у одного-двух учреждений. Заемщик не может выбрать, он подписывает договор на тех условиях, которые ему «навязывают»;
  • дорогой полис страхования. Оформляя кредит в конкретном банке заемщику предлагают купить полис страхования только у того страховщика, который аккредитован конкретным банком. И, как результат, стоимость страховки получается выше рыночной;
  • нет возможности оформить кредит в том финансовом учреждении, в котором желает получить деньги заемщик. Дилер не даст добро на такую сделку.

Помимо указанных плюсов и минусов, есть еще подводные камни оформления. Они присутствуют не всегда, а только у некоторых продавцов.

Среди таких подводных камней следует выделить:

  • навязывание дополнительного оборудования, которое по цене на много выше рыночного. Дилер может утверждать, что взять машину в кредит возможно только с данными шинами, накидками и т.д. По факту, это не так, банальный обман.
  • скрытые комиссии и дополнительные платежи, высокая процентная ставка. Все условия кредитования не оглашаются до тех пор, пока клиент не подпишет договор кредитования.

Конечно, нельзя однозначно утверждать, что каждый автокредит в салоне сопровождается такими уловками и невыгодными условиями. Чтобы не попасться на них и не платить больше, чем можно, важно внимательно читать условия кредитного договора на предмет таких уловок. При этом не нужно бояться отстаивать свою правоту: кредитный менеджер заинтересован в выдаче займа, у него от этого зависит кредит.

Условия автокредита в автосалоне

Нужно понять: условия автокредита в салоне зависят не от салона, а от банка. Именно банк выдает деньги. Никто другой. Просто между финансовым учреждением и дилером заключается договор о сотрудничестве на взаимовыгодных условиях. Поэтому каждый отдельный случай имеет свои условия. Главное – это соответствовать тем требованиям, которые выдвигает организация.

Для оформления финансовой услуги необходим целый комплект бумаг:

  • заявление-анкета на оформление кредитного продукта. Иногда такую анкету можно заполнить на официальном сайте банка. Но при оформлении через дилера ее выдают в распечатанном виде в салоне;
  • паспорт гражданина России (предъявляет заемщик). Если автокредит будет оформляться с привлечением созаемщика, например, супруга/супруги, то нужен паспорт и данного субъекта;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • второй документ, удостоверяющий личность: военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт;
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (необходимо уточнить в автосалоне, какой формат справки они принимают);
  • документы, подтверждающие наличие официального трудоустройства и общий страховой стаж. Как правило, это копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки, заверенная последним работодателем;
  • официальное согласие супруга или супруги на оформление кредита;
  • документы на приобретаемый автомобиль (их формирует дилер).

В большинстве случаев такого списка документов достаточно. Но каждый банк имеет право затребовать у заявителя дополнительные документы для подтверждения высокого уровня платежеспособности, надежности.

Как оформить?

Оформление займа на покупку в автосалоне проходит примерно по такому алгоритму:

  1. нужно выбрать марку машины, определиться с ее моделью или хотя-бы выбрать определенный ценовой диапазон, в рамках которого может быть осуществлена покупка. Не ограниченность в конкретной марке позволит в некоторых случаях выгодно оформить кредит, ведь на некоторые модели могут устанавливаться льготные условия кредитования;
  2. ознакомиться с банковскими условиями кредитованиями. Это очень важно. Нужно выбрать несколько выгодных программ кредитования, а только потом уже узнать, с какими автосалонами сотрудничает данный банк;
  3. посетить автосалон, посмотреть авто и при возможности заполнить анкету на получение кредита. Как правило, анкета в салоне рассматривается быстрее, чем в самом банке. На это может уйти не более 2-3 часов.
  4. при положительном решении собрать пакет необходимых документов и подписать договор кредитования.

Виды кредитов в автосалоне

Несмотря на кажущуюся однообразность условий кредитования, кредиты на ТС у дилера имеют ряд отличий, которые обусловлены разновидностью самого займа. И далее, как раз о том, какие ссуды могут быть предложены будущему заемщику.

Без первоначального взноса

Оформить ссуду на покупку авто без первоначального взноса можно, но для заемщика это обернется дополнительными трудностями. Почему так? Потому, что по мере эксплуатации автомобиля рыночная стоимость любой машины уменьшается, это вполне логично. Если заемщик прекратит выплату и банк вернет себе залоговое авто, то он потеряет некую сумму средств. И компенсировать ее он может благодаря первоначальному взносу.

Если банк не может получить такого первоначального взноса, то он пытается минимизировать свои риски. И делает он это за счет нескольких вариантов:

  • повышает процентную ставку на кредит;
  • вводит дополнительные комиссии и платежи;
  • увеличивает стоимость страховки или навязывает обязательное приобретение КАСКО;
  • оформляет машину в качестве предмета залога.

Какой вариант предложат заранее невозможно узнать. Это зависит от кредитной политики банка. Кроме того, к таким заемщикам относятся более щепетильно, чем к заемщикам с первоначальным взносом. Получить автокредит без взноса могут только субъекты с идеальной кредитной историей.

Автомобиль в рассрочку 0% (безпроцентный)

Часто можно встретить предложения, предлагающие оформить кредит под 0%, то есть в рассрочку. Казалось, очень выгодное предложение, но нет. Автосалон не является кредитором, он не готов ждать несколько лет, пока клиент выплатит полную стоимость авто. Кредитором выступает опять-таки банк: он перечисляет средства дилеру, а покупатель получает машину. Выгода для банка в том, что он получает деньги в виде разницы между стоимостью авто и скидкой от автосалона.

Особенностью такой рассрочки является то, что она предоставляется на короткий срок – на 2-3 года, а также необходим внушительный первоначальный взнос – от 30%.

Но в большинстве случаев такие предложения банально являются обманом заемщика. Прежде, чем подписать договор рассрочки, лучше внимательно ознакомиться со стоимостью подобных моделей у других дилеров.

Читайте также:  Замена ремня ГРМ Шевроле Лачетти: процесс, детали, видео

Экспресс-займ

На первый взгляд экспресс займ на машину может показаться выгодным. Заемщику предлагается оформить автокредит за несколько часов и всего по двум документам:

  • паспорту;
  • и другому документу, удостоверяющего личность.

Вот и все. Никакие справки о доходах, копии трудовых книжек и т.д.

Но на этом положительные стороны данного продукта для клиента заканчиваются. Экспресс займ всегда выдается под очень высокий процент, он абсолютно не выгоден для заемщика.

Дополнительно банк может:

  • устанавливать высокие ставки на полис страхования – до 20% от стоимости авто;
  • устанавливать дополнительные комиссии за обслуживание займа;
  • требовать внушительный первоначальный взнос.

Поэтому нужно максимально бережно относиться к таким предложениям. Нужно запомнить простое правило: чем больше документов требует банк, чем больше требований у него установлено, тем выгоднее будут условия кредитования. В таком случае кредитор уверен в платежеспособности клиента и в минимизации своих рисков, а поэтому устанавливается минимальная процентная ставка.

Лизинг

Лизинг в России встречается очень редко. Его особенностью является то, что автомобиль остается в собственности лизингодателя до тех пор, пока не погашается полная стоимость автомобиля. Это что-то смежное между арендой и кредитом. Специфика в том, что банк не принимает участия в отношениях. Минус в том, что нет гарантии того, что по окончанию срока лизинга автомобиль перейдет в вашу собственность.

Но при этом лизинг для юридических лиц является неплохим вариантом приобретения автопарка.

Подержанные машины в кредит в автосалоне

Приобретение поддержанного автомобиля в кредит возможно только через дилера. Купить ТС у частного лица практически невозможно. Банки не одобряют такие сделки. Помимо этого, есть ограничение по сроку службы автомобиля – на момент покупки он должен быть не старше 3-5 лет. Есть ряд технических характеристик, которые банк также может проверить.

По поводу условий кредитования, то их сложно назвать выгодными. Процентные ставки по кредитным программам на подержанные авто менее выгодны, чем на новое ТС. Никто не говорит о том, что совсем невозможно оформить такой кредит на оптимальных условиях. Но нужно быть готовым, что переплата будет внушительной в большинстве вариантов.

Заключение

Таким образом, дилеры заинтересованы в том, чтобы их машины продавались. Поскольку не все могут купить ТС за свои деньги, в автосалонах есть банки, выдающие автокредиты. Но, к сожалению, их количество ограничено. Как правило, каждый дилер сотрудничает с конкретным банком, который предлагает не совсем выгодные условия кредитования. Лучше мониторить кредитные программы в банке, выбирать наилучшие варианты с минимальной переплатой и потом обращаться к дилерам, с которыми он сотрудничает, чем наоборот.

Но не стоить питать иллюзии в отношении кредита, если Вы не являетесь идеальным заемщиком. Чтобы получить выгодный процент и оптимальные условия, необходимо иметь хорошую кредитную историю, высокий уровень дохода, достаточный страховой стаж и т.д. В ином случае банк будет защищать свои деньги и устанавливать максимально выгодные условия для себя, а не для Вас.

И, кстати, важный совет: если Вы получаете зарплату в каком-то банке, у Вас там есть депозит или вы когда-то брали заем, то изучите сначала условия кредитования в этом учреждении. Для постоянных клиентов финансовые компании устанавливают лояльные условия. Например, для участников зарплатных проектов количество запрашиваемых документов меньше, как и сам процент.

Главное – это грамотно подойти не только к выбору машины, но и к выбору кредитора. Только внимательное изучение всех условий, подводных камней поможет сэкономить деньги.

Что такое автокредит

Автокредит — это целевая программа потребительского кредитования, направленная строго на приобретение машины. По итогу оформления заемщик получает в собственность авто, на которое накладываются ограничения до момента полного возврата ссуды. Пока кредит не выплачен, купленная машина служит залогом.

Если рассматривать, что такое автокредит, то это специальный кредитный продукт для граждан, желающих купить собственное авто. Если раньше под условия программы попадали только новые ТС, то сейчас без особых проблем можно приобрести и подержанные. Подробно обо всем — на Бробанк.ру.

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 3,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 20-70 лет
Решение За 5 минут

Ключевые особенности автокредитов

Автокредиты — это строго целевые программы, по которым заемщики не получают на руки наличные. По итогу оформления банк рассчитывается с продавцом безналично, переведя деньги на его счет. Заемщик же получает машину и график оплаты кредита, который обязан соблюдать.

Сделка обеспечивается залогом, которым служит купленное транспортное средство. Банк забирает на хранение ПТС, чтобы заемщик не смог реализовать машину до момента оплаты долга. В случае злостного нарушения условий договора кредитор может забрать ТС и продать его с целью покрытия задолженности.

Важные особенности автокредита:

  • банк может потребовать приобретение КАСКО, причем выгодоприобретателем становится сам кредитор. Но сейчас все больше банков опускают это требование, чтобы привлечь тем самым заемщиков;
  • требуется внесение первоначального взноса, который обычно составляет минимум 10-20% от цены покупки. Предложений без взноса на рынке крайне мало. Более подробно о ПВ в материале — Первоначальный взнос по автокредиту;
  • если речь о подержанном транспорте, то банк указывает к нему определенные требования по возрасту. Какую угодно машину не купить;
  • гашение автокредита проводится по установленному графику. Заемщик каждый месяц должен платить банку одинаковую сумму. Сроки обычно ограничиваются 5-ю годами.

Автокредит относится к программам потребительского кредитования и ориентирован на физических лиц. Для предпринимателей создаются отдельные программы коммерческого автокредитования, по которым можно приобретать спецтехнику, грузовики и пр.

Условия выдачи автокредита

Каждый банк сам диктует условия выдачи целевого кредита на приобретение автомобиля. Стандартно он выдается гражданам от 21 года, которые подтверждают доход справкой 2-НДФЛ или электронной выпиской из ПФР. При большой сумме может дополнительно требоваться копия трудовой книжки.

Читайте также:  Mercedes-Benz GLS 63 AMG цена, технические характеристики, фото, видео тест-драйв

Для любого банка важно, чтобы заемщик работал, имел регулярный доход. Причем это должен быть достаточный для гашения автокредита доход: если уровень платежеспособности окажется низким, сделку не одобрят. Требования к стажу на текущем месте — обычно от 3 месяцев.

На рынке можно встретить программы автокредитования упрощенного типа, по условиям которых заемщик не обязан нести справки. Но за счет увеличенных рисков банки повышают по таким продуктам ставки.

Автокредит на новое авто

Изначально программа создавалась для цели приобретения новой машины из салона. И сейчас именно такими предложениями часто пользуются граждане. Для многих автокредит — это единственная возможность приобрести новую машину. В целом можно купить ТС в любом автосалоне без ограничений.

Но если вы нацелены на приобретение конкретной марки автомобиля, лучше сразу искать партнерские предложения. Дело в том, что сейчас все производители совместно с банками и автосалонами разрабатывают специальные программы с особыми условиями выдачи.

Спецусловия — это в первую очередь особо низкие процентные ставки. Если по стандартному автокредиту граждане заключают договора под 10-15%, то по партнерской программе это могут быть 5-7% и даже меньше. А некоторые производители идут еще дальше — предлагают копеечные ставки в 1-3% или вовсе рассрочку.

Среди партнерских предложений часто встречаются автокредиты без первоначального взноса, при этом ставка будет все такой же низкой.

Как оформить партнерский автокредит:

  1. Выбрать марку авто и салон. На сайте салона зайти в раздел кредитования и посмотреть, через какие банки автокредит выдается на особых, партнерских условиях.
  2. Подать заявку в этот банк онлайн или путем посещения офиса, предоставить все необходимые для рассмотрения документы и ждать решение. Обычно это занимает 1-2 рабочих дня.
  3. Получить ответ. Если он положительный, заемщик идет в автосалон и оформляет покупку, вносит в кассу продавца первоначальный взнос. Салон передает комплект документов для банка.
  4. Клиент относит документы банку, подписывает кредитный договор на конкретную сумму. Далее кредитор переводит деньги на счет автосалона.
  5. В течение трех дней деньги доходят до адресата, после покупаетль может забрать авто.

В сумму автокредита можно включить все необходимое. Это может быть КАСКО, комплект шин, любые аксессуары: все то, что реализует автосалон.

Можно оформить автокредит и вне партнерского предложения. В этом случае заемщик обращается в любой банк, получает одобрение и в рамках оглашенной суммы выбирает любой салон и любое авто.

Есть вариант оформления кредита на покупку авто непосредственно в салоне. На территории работают 2-3 представителя разных банков, которые на месте принимают заявки. Но у этого варианта есть серьезный минус: заемщик ограничен в выборе банка, и не всегда предлагаемые в салоне продукты оказываются дешевыми.

Покупка подержанного авто

Многие банки стали вводить в линейки автокредиты, по которым граждане могут купить б/у автомобиль. И эти программы делятся на два типа:

  1. Покупка машины в салоне. Сейчас есть много салонов, которые занимаются куплей-продажей б/у транспорта, там и можно купить авто за счет автокредита.
  2. Покупка машины у частного лица. Фактически по условиям программы можно приобрести авто по объявлению.

Программы по покупке авто в кредит у частного лица встречаются не часто. Если подходящий вариант не найден, можно просто оформить стандартный нецелевой кредит наличными.

В условиях программ автокредитования на покупку б/у авто всегда прописаны критерии к покупаемому транспорту. Банки готовы принять в залог только качественные, ликвидные авто, с которыми не возникнет проблем при продаже. Поэтому слишком старые и аварийные ТС купить невозможно.

Если к иномаркам обычно возрастные требования приемлемые, например, не старше 10 лет, то к отечественным критерии строже. Стандартно банки говорят, что машина не должна быть старше 3-5 лет.

Возврат автокредита

При заключении кредитного договора заемщик передает банку ПТС, оно будет храниться там до момента выплаты ссуды. После клиент получает график платежей, который обязан соблюдать.

Автокредиты — это ссуды, которые погашаются по аннуитетному графику. Это значит, что заемщик ежемесячно будет отправлять в банк одну и ту же сумму. При этом у него всегда есть право частично или полностью выплатить кредит раньше срока (нужно предварительно написать заявление в банк).

Если график не соблюдается, появляется риск лишиться купленного автомобиля. Банк инициирует его изъятие, если просрочка становится злостной, и клиент не высказывает намерения справиться с проблемой. При небольших пропусках авто трогать не будут, банку это не особо нужно.

Как выгодно купить машину в кредит

Возьмите кредит на машину в Банке Русский Стандарт

  • До 2 000 000 ₽
  • На любое авто
  • Без залога и страховки

Выгодно ли брать автокредит

Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации. Основная проблема в том, что программы автокредитования всегда имеют ряд условий. К их числу относятся:

  • первоначальный взнос, который почти всегда обязателен;
  • залог автомобиля и невозможность продать его до момента выплаты кредита;
  • страхование каско на весь срок кредитования.

Также банки вводят ограничение на сам автомобиль: он должен быть новым или почти новым. Из-за этого возникает ряд сложностей с выбором авто, ведь автокредит одобрят не на любое транспортное средство. Рассмотрим этот вопрос детально, чтобы понять, стоит ли покупать автомобиль в кредит и как это лучше сделать.

Как выгодно купить автомобиль в кредит без первоначального взноса

Обязательный первоначальный взнос — один из недостатков классических программ кредитования. Если для заемщика машина — это не только средство передвижения, но и способ зарабатывать деньги, то копить на первоначальный взнос явно невыгодно. В этом случае оптимальный вариант — потребительский кредит наличными. Он не требует первоначального взноса, а потому машину можно приобрести очень быстро.

Читайте также:  Принцип работы дифференциала и его устройство

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ наличными. Мы разместили удобную анкету на сайте, чтобы все клиенты могли подать заявку онлайн и получить деньги уже на следующий день.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

«Подводные камни» автокредита: залог и страховка

Программы автокредитования привлекают сниженными процентными ставками, но, чтобы назначить такую ставку, банки вынуждены настаивать на обеспечении. Как раз таким обеспечением служит залог транспортного средства. Но этого недостаточно, ведь автомобиль подвержен двум основным рискам:

  • его могут угнать;
  • он может пострадать в аварии и значительно потерять в стоимости.

Чтобы защититься от этого риска, банки вводят в качестве обязательного условия страхование каско на весь срок кредитования. При этом стоимость страхового полиса оплачивает заемщик. Выгоден ли автокредит, если он требует таких дополнительных трат? Часто бывает так, что сниженные проценты не перекрывают цену, которую заемщик платит за страхование каско. Кроме того, оформление всех документов занимает много времени, в течение которого заемщик остается без авто.

Альтернатива — потребительский кредит наличными. Его основные преимущества:

  • отсутствие залога, а значит — возможность продать транспортное средство в любое время;
  • экономия на страховании каско, если водитель не считает его необходимым;
  • возможность получить большую сумму, чем стоимость автомобиля, и потратить ее по своему усмотрению, в том числе на косметический ремонт и модернизацию авто.

Чтобы определить, стоит ли брать автокредит, следует сравнить его с программами потребительских кредитов с учетом ставки и стоимости страхового полиса. В Банке Русский Стандарт минимальная процентная ставка составляет 15% годовых. При этом не требуется оформлять залог и каско. Для получения кредита нужно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

3 шага к покупке авто в кредит

Оставьте заявку

Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт. Мы сообщим о решении по телефону или в смс.

Получите деньги

Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите наличные.

Купите любое авто у любого продавца

Потратьте полученные средства по своему усмотрению.

Стоит ли покупать авто в кредит

Ответ на этот вопрос исключительно индивидуален. Однако есть ряд случаев, когда покупать машину в кредит действительно выгоднее, чем копить на нее.

Резкое повышение цен

Если рыночная стоимость авто быстро растет, а доход заметно отстает, копить на машину придется очень долго. В такой ситуации кредит — лучшее решение.

Авто для работы

В этом случае можно однозначно ответить на вопрос, стоит ли брать машину в кредит: конечно, да. Автомобиль, который используется для заработка, быстро окупит переплаченные проценты.

Транспортный вопрос

Для тех, кто работает за городом или в городе, где транспорт ходит нерегулярно, автомобиль просто необходим. Он также очень нужен, если приходится ездить на работу и (или) с работы в ночное время. В такой ситуации можно смело покупать автомобиль в кредит.

Уникальный автомобиль

Стоит ли брать авто в кредит, если средств не хватает, а машина очень редкая, и ее быстро купит кто-то другой? В этом случае заем в банке может исполнить мечту. Быстрый потребительский кредит поможет не упустить шанс.

Как выгодно купить б/у авто в кредит

Есть почитатели конкретных серий автомобилей, которые больше не выпускаются. Но в рамках программ автокредитования есть строгие ограничения на пробег и срок эксплуатации машины. В этом случае не стоит вопрос, брать ли автокредит: его просто не дадут.

В такую же ситуацию попадают заемщики, которые хотят купить раритетные авто: на них невозможно получить классический автокредит.

Банк Русский Стандарт выдает потребительские кредиты на любые цели. Эти средства можно потратить в том числе и на покупку авто.

Как выгодно купить машину в кредит — условия Банка Русский Стандарт

  • Сумма — до 2 000 000 ₽.
  • Ставка — от 15 до 28% годовых.
  • Срок кредитования — до 60 месяцев.
  • Возможность поменять дату платежа на более удобную.
  • Отсутствие обязательного страхования каско и залога.
  • Возможность оформить страховку и включить ее в общую сумму кредита.

Сумма до 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, которые заключили с Банком Русский Стандарт договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для всех остальных заемщиков максимальная сумма составляет 500 000 ₽.

Ставка 15% назначается при оформлении 500 000 ₽ на срок 12 месяцев («Кредит для надежных клиентов»). В остальных случаях ставка варьируется от 19,9 до 28% годовых («Кредитная линия»).

Важная информация

Требования к заемщику

  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Российское гражданство.
  • Отсутствие судимостей.
  • Постоянный источник дохода.
  • Наличие постоянной регистрации в одном из регионов присутствия Банка Русский Стандарт.

Документы

Для «Кредитной линии» — сумма до 2 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт.

Для «Кредита для надежных клиентов» — 500 000 ₽ на 12 месяцев:

  • паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: